Евгения Волынец / 2 февраля 2022, 20:40

ИПОТЕКА: «пузырь» или возможность грамотного распределения своих финансов?

В Украине объем новых ипотечных кредитов стал выше в 3 раза, в сравнении с осенью 2020 года, но доступен он сегодня лишь каждому десятому украинцу.

Откуда такая статистика, и что можно упустить из виду при получении ипотеки в Украине?

В 2009 году после девальвации гривны, а как следствие — невозможности выплачивать кредитные займы, был принят закон о запрете валютных займов на приобретение жилья.

Весной 2021 года была запущена программа льготного финансирования покупки недвижимости: за счет государственного бюджета будет происходить возмещение части процентов по ипотеке, оформленной в украинских банках, при условии, что покупка жилья осуществляется в здании, которое сдано в эксплуатацию после 2015 года.

Есть три основных нюанса, которые важно учитывать, получая ипотечный займ по такой системе.

Во-первых, ежемесячная выплата должна быть не больше 30% от доходов человека, а с учетом того, что в Украине все еще много людей получают зарплаты «в конвертах», факт платежеспособности многим доказать будет непросто.

Во-вторых, стартовый взнос (официально подтвержденный) должен быть от 15% и выше.

В-третьих, кредитная ставка на вторичный рынок ниже, чем ставка на первичное жилье. Да, с 2019 года ставка упала на 6% (с 21% до 15, 38%), тем не менее, процент выше, чем на вторичку — 13, 62%.

Сегодня известны первые результаты программы льготного финансирования: оформлено ипотек на 958 млн $, сравнивая с общими объемами, это цифра достаточно маленькая. Давайте разберемся в причинах:

невозможность многим украинцам выполнить все требования по первому шагу — официальному оформлению ипотеки в банке. Ключевое слово — официальному. Если доходы официально оформлены, то в Киеве минимальная сумма заработной платы в месяц для этих целей должна быть от 30 000 грн, в других городах от 20 000 грн.
условия того, на какую именно квартиру по характеристикам банк может выдавать кредит. А такие условия сильно отличаются от реального запроса потребителя: размер кредита до 2 млн $, не более 50 кв.м. на заемщика и по 20 на каждого следующего члена семьи, стоимость объекта до 2, 5 млн $.

Это работает так: например условный Петр Иванов, без семьи, без детей решает купить квартиру на 70 кв.м. и обращается за льготным кредитованием. Выплаты на 50 кв. м. (6, 26%) Петр будет осуществлять по льготным условиям и на остальные 20кв.м. цена будет оригинальная, ту которую изначально установил банк.

Запуск ипотечного кредитования комментирует замглавы ОПУ Ростислав Шурма: «Наша цель в 2022 году – выдать 30 000 ипотечных кредитов по этой программе, а дальше – выйти на стабильные 150 000 ипотек ежегодно. Это в 2-2, 5 раза увеличит объем строительства по сравнению с нынешним и позволит выйти на уровень, необходимый для сбалансированной экономики».

И добавляет: «Мы дадим доступный ресурс, стоимость и ликвидность. Когда будет субсидирование процентной ставки, автоматически появится доступная ипотека. Мы искусственно, за счет субсидирования процентной ставки, будем ее создавать. Модель построена не на конкретной целевой поддержке, а на системе стимулирования спроса там, где мы хотим создать этот спрос».

По мнению независимых экспертов, весь рынок недвижимости в текущем году будет совершенствоваться в пяти основных направлениях:

Развитие концепции эко-городов, с учетом всех последних трендов технологического строительства, взамен привычным ЖК.
Реализация проектов за счет собственных средств, дабы исключать максимум внешних рисков.
Увеличение размера ипотечных займов на приобретение недвижимости в стране с 0, 5% до 5%.
Урегулирование вопроса правовой защиты покупателей на еще не построенные квартиры.
Реформа градостроительной сферы.

При условии полной реализации обозначенных моментов, качественное и новое жилье будет достаточно комфортно и доступно для покупки

Так что, жить на съемной квартире или иметь возможность приобрести свою жил. площадь — выбор, безусловно, каждого. И хорошо, что такой выбор есть. Но пользоваться действительно выгодными возможностями и грамотно распределять накопленный капитал тоже важно уметь, и не бояться, это делать.

Конечно, есть сомнения, и многим кажется, что история с ипотечным кредитованием — «пузырь». Но стоит этот вопрос изучить тщательнее, с экономической точки зрения. Тогда мы видим, что этот рынок у нас только начал развиваться, в отличии от запада.

А снимать или приобретать жилье, как раз может быть вопросом грамотного распределения финансов: квартиры в аренду можно брать от 12 000 до 14 000 грн/мес, а размер выплат за собственное жилье стартует от 300$. Но тут уже вопрос личных приоритетов человека и его источников заработка.