Когда существует риск инфляции, люди стремятся сохранить и приумножить свой капитал, поэтому сфера недвижимости всегда актуальна.Строительная отрасль является одной из важнейших для любого государства: создается много новых рабочих мест и потребляется продукция других отраслей. Процесс развития строительства дает мультипликационный эффект средств, которые вкладываются в стройку, что является экономическим локомотивом процветания страны.Сегодня у украинцев мало доступных инструментов для инвестирования: банковский вклад, облигации внутреннего государственного займа и квадратные метры. С депозитами и ОВГЗ относительно очевидно: ставка минус НДФЛ (ОВГЗ – без налога). С прибылью от инвестиций в квадратные метры не так все понятно: нормальна ли цена, за сколько получится сдать квартиру в аренду, как быстро окупятся вложения, какими будут цены на недвижимость и какие платить налоги, во сколько обойдется ремонт. Немало людей видят ипотечное кредитование как единственный вариант приобрести собственное жилье или улучшить жилищные условия, на которое не придется копить годами. Но зачастую большинство забывает, что ипотека — это мультифункциональный способ, благодаря которому можно не только укрепить сбережения, но приумножить их! Прошлый год сильно оказал влияние на рынок недвижимости.Число сделок с покупкой квартир в новостройках в этом году уже увеличилось. Эта тенденция прослеживалась и в 2020 году — число сделок выросло на 25%.Главные факторы для повышенной заинтересованности покупателей к украинской недвижимости — нестабильный валютный курс и закрытые границы с другими странами. Такие причины способствовали тому, что стоимость квартир и домов очень выросла и предпосылки, что она в ближайшем будущем зафиксируется или начнет снижаться, отсутствуют. Это говорит о том, что сейчас самое лучшее время для получения ипотеки. Кредитные ставки минимальные, а рост цен даст возможность продать квартиру в разы дороже, чем первоначальная стоимость. Также ипотеку можно расценивать как нестандартный инструмент фиксирования цен.Проценты вниз, цена — вверхЕще недавно высокие ставки отпугивали частного инвестора от использования инструмента ипотеки, так как кредитная переплата сводила на нет возрастание цен на жилье. Но ипотечные ставки за минувший год на первичном рынке жилья снизились до исторического минимума. Параллельно мы наблюдаем уверенный рост стоимости новостроек. В такой ситуации даже у людей без возможности единовременной покупки недвижимости есть вероятность инвестировать на стадии строительства и получить прибыль. Привлекательность ипотеки в смутное экономическое время характеризуется не только низкими ставками, а и высокими темпами инфляции, которые предсказать не так уж трудно. Инфляция в 2019 году была 4, 1%, в 2020 году – 5%. Эксперты и аналитики прогнозируют что в текущем году ситуация поменяется и к середине лета инфляция вырастет до 8%, а на протяжении года приблизится к 10%.В случае, когда национальная валюта обесценивается стоимость товаров и услуг растет, соответственно значимость ежемесячного платежа снижается. Но цена вашей квартиры, зафиксированная в договоре с банком, не меняется.Как получить доход на квартире в ипотеку?Ипотека — это не тяжелый груз, который надо тащить годами, а комфортный и актуальный инструмент. Основное — знать, как его грамотно использовать, рассчитывать все на пару шагов вперед.Есть два пути, позволяющих получить прибыль на квартире в ипотеку:- перепродажа при возрастании цены;- сдача в аренду.Перепродажа: приобретаете квартиру в возводящемся доме на стадии котлована и после введения дома в эксплуатацию сразу перепродаете. Даже учитывая переплату по процентам, получаете ощутимую прибыль, которую и в дальнейшем сможете инвестировать.Более интересный вопрос – сдача квартиры в аренду. Цены на аренду квартир в Одессе только растут, что позволяет получать немалую и стабильную выручку, которая позволит погашать платежи по ипотеке, и даст возможность накапливать финансы для первого взноса на новую квартиру. В такой ситуации окупаемость занимает немного больше времени. Итог – остаетесь с квартирой и прибылью.Какой вариант наиболее привлекателен для вас? Решайте самостоятельно. Но выбирая недвижимость, учитывайте ликвидность объекта и внимательно изучайте сроки окупаемости.СтатистикаПо данным Нацбанка, средняя стоимость ипотечной квартиры составляет около 1, 5 млн грн. В среднем украинцы брали кредиты на 13 лет. Среднемесячный доход заемщика составляет 45 тыс. грн. Согласно последним данным Государственной службы статистики, только примерно 7% украинцев получают зарплату более 25 тыс. грн. Граждане, нуждающиеся в жилье либо улучшении жилищных условий, сталкиваются со сложной процедурой проверки (compliance test) и требованиями к официальной заработной платы с чистой кредитной историей.Права банков как кредиторов недостаточно защищены, поэтому они закладывают в свои модели риска не 7%, а 14 – 15%. Есть определенные нормы и обстоятельства, которые не позволяют произвести отчуждение имущества даже при значительных просрочках по кредитам. Например, когда у должника нет жилья помимо залогового.Зачем тогда банкам кредитовать рискованные ипотеки, где в случае неплатежеспособности должника достаточно сложно изъять залоговое имущество, если есть возможность вложить избыточные резервы в менее рисковые ОВГЗ с доходностью 13-15% годовых? Именно поэтому высокая ставка – это результат премии за риск из-за отсутствия возможности взимать залоговое имущество в случае неплатежеспособности должника.Ипотечные программыВажно уделить внимание, выбору наиболее выгодной ипотечной программы, так как банки сегодня предоставляют очень выгодные условия.Первого марта по инициативе Президента и Минфина была запущена программа «Доступная ипотека 7%». Программа, по словам Министра финансов, предполагает предоставление возможности всем гражданам без ограничений получить кредиты.Для многих украинцев такая программа – почти единственный шанс приобрести желаемое жилье. Купить квартиру сразу или годами платить банкам 14-17% годовых сможет не каждый.Программа предусматривает осуществление компенсации до 7% годовых по кредитам на ипотеку, которые предоставляются заемщикам на покупку жилья для снижения их стоимости.Кредиты выдают только банки-партнеры Фонда развития предпринимательства. Соглашения с фондом заключили Приватбанк, Укргазбанк, Ощадбанк, «ОТП банк», «Глобус», Мегабанк и Кредобанк. По моему мнению, одни из лучших условий предлагает Кредобанк. Приобретение вторичного жилья: - 11% годовых на первый год кредитования при участии собственными средствами от 20% до 39% стоимости объекта кредитования;- 10% — при участии собственными средствами от 40%;- от 9% — для клиентов, получающих доход на счета в Кредобанке, в случае участия от 20% до 39%;- 8% — при условии получении дохода на счет банка в при участии от 40%.Дополнительные комиссии за получение кредита — отсутствуют.Покупка на первичном рынке:- от 9% годовых на первый год кредитования при участии от 40%- от 10% — при участии собственными средствами от 20% до 39% Для остальных заемщиков ставка на первый год составит 11% и 12% годовых соответственно. После первых 3х лет кредитования по ипотеке действует переменная процентная ставка. Сроки кредитования — до 20 лет. В миреНашей стране необходимо также обратить внимание на практику стран, где средняя ипотечная ставка варьируется от 0% до 6%. Самые яркие примеры:Дания, Финляндия, Швейцария, Германия.В Дании местные банки предлагают ипотеку на 10, 20 лет под 0%. То есть, банки соглашаются платить клиентам, а не получать с них проценты. Кредиторы являются медиаторами между инвесторами и заемщиками, получая доход не с процентных ставок, а за счет комиссий. Дания первая в мировой практике установила ипотечный кредит с отрицательной ставкой, то есть возращать банку нужно меньше, чем брали в кредит. В Финляндиисредняя ставка – 1, 5%, кредиты выдаются на 20-35 лет людям в возрасте до 60. Оплата происходит каждый месяц или квартал. Получить ипотечный кредит могут и нерезиденты, но понадобится множество документов, подтверждающих финансовое положение.В Швейцарии ставка по ипотеке в среднем – 1, 7%. Кредитование лиц возможно от 2 до 100 лет, иначе говоря – на всю жизнь. Потом выплаты производят дети, если нет, то жилье конфискуют.Германия популярна своим устойчивым рынком недвижимости, который демонстрирует отличные показатели даже во время коронавируса. Вследствие чего ипотека на жилье так востребована. Рецепт прост — кредитные ставки размером от 0, 8 % до 1, 9%. Немецкие банки, в среднем, выдают ипотеку на 10 лет за 0, 75% годовых, а на 15 лет — за 1, 04%. Такие показатели обеспечивают высокий спрос на жилье и цены, которые постоянно растут.Таким образом, необходимо учитывать се вышеперечисленные аспекты для позитивного развития ипотечного кредитования. Нужно искать способы заинтересовать вероятных заемщиков, ведь в Украине есть все шансы это реализовать, например, снизить ставку по ипотеке до 5% и создать возможность финансового лизинга. В таком случае ипотечный бум в Украине неизбежен.
Пост розміщений стороннім користувачем нашого сайту. Думка редакції може не збігатися з думкою користувача
Мультиплікація і інше, то все дурня. Гроші йдуть в нерухомість, бо їх нікуди інвестувати. І що цікаво, при цьому вся країна марить інвестором неголеним мужиком з торбою баксів. Усі закони, усі політичні телешоу про це, цьому мужику сам президент няньок інвестиційних пропонує. Знаємо ми цих няньок. Цікаво, як це трактує карний кодекс? Хоча кажуть, що злодії няньками не займаються, за падлу це у них.
Може нам все ж не інвестор потрібен, і не іпотека ..
Цифири правильные, но о ГЛАВНОМ, как всегда, молчок. А ГЛАВНОЕ-то как раз то, что именно рынка и НЕТ. Есть СГОВОР застройщиков. Кто пробовал покупать новостройки в прошлом и в этом годах- отчетливо видит, как договорившиеся между собой застройщики дуют цену НЕ выпуская объекты в продажи, не начиная даже подготовительные работы, как отвратительные локации начинают великолепно продаваться, потому как приостанавливаются локации куда как более привлекательные. В Стране Дураков и Воров монополизируется ВСЕ и только яйца дешевеют после Пасхи — в недвиге же «праздник» продолжают дальше.
